의무보험인 자동차보험을 제외하고 딱 한가지 보험만 가입해야 한다면 그것은 바로 실손보험(실비)일 것입니다. 대한민국의 건강보험은 이미 세계 최고 수준이기 때문에, 실비만 있어도 중대질병 치료비의 대부분을 보전받을 수 있기 때문입니다.
출처 : 금융감독원, 한국일보
물론 똑똑한 소비자들도 그 사실을 압니다. 그래서 이미 3500만명이 가입을 하고 있죠. 그래서 실비보험은 표준화되어 있습니다. 보장범위와 혜택이 동일하죠. 그렇다면 결론은 싼곳에서 가입하면 되겠죠.
문제는 실비는 1년마다 갱신이 된다는 것입니다. 물가가 오르듯, 의료비도 오르기 때문이지요. 다행히 너무 걱정할 필요는 없는게 '금융감독원'이 철저하게 감시를 하고 있습니다.
실비는 적자폭이 큰 상품이기 때문에, 매년 보험료를 인상하려고 하나, 금감원이 내버려둘리 없죠. 때문에 금액이 올라도 그 폭이 매우 소폭이니 그리 큰 걱정은 안하셔도 좋습니다.
중요한 점은 1년마다 바뀌니, 특정 상품이 가장 좋다고 꼽기가 애매하다는 겁니다. 그래서 오늘은 실비가입 꼭 염두하셔야 할 사항을 알려드리겠습니다. 이 정보를 통해, 다양항 회사에서 견적을 내보시고, 합리적인 곳에서 가입을 진행하시면 됩니다.
실비보험의 특징
# 1년갱신, 15년마다 재가입
매년 상품의 내용이 변화하는 것은 아닙니다. 한번 가입하면 15년간 그 효력이 유지되는데요. 가격이 매년 오릅니다. 앞서도 말씀드렸지만 의료비가 오르는것처럼, 가격도 오른다고 보시면 됩니다.
# 보장범위와 기준 표준화
공제금액과 보장범위 본인부담금 등이 표준화되어 있습니다. 즉 상품을 선택하기가 매우 수월합니다. 싼곳에서 가입하면 되니까요. 하지만 저라면 가격차이가 심하지 않다면, 회사를 좀 따질것 같습니다. 최근에, 논란이된 몇몇 대기업들은 아무리 싸도 가입하기 싫더군요. 하는 행태가 워낙...
# 만기환급형 없다
적자는 심한데 가격은 통제를 받으니, 업계도 불만이 이만저만이 아닙니다. 만기환급형 같은 상품은 당연히 없습니다. 사실, 쓴만큼 돌려주기 때문에 과잉진료도 문제가 되는 부분이 있긴 합니다. 가입자 개인들도 지나친 진료를 받을 필요는 없다고 봅니다. 지나친 진료는 곧, 보험료 인상으로 이어질 가능성이 있으니까요. 이 3가지 사항만 염두해두시고, 가격과 선호 회사를 판단해 가입을 하시면 됩니다. 어려울 것이 없지요?
가격비교사이트, 어플 사용해도 될까?
문제는 회사가 너무 많다는 것이지요. 자연스레 가격비교 어플 사용을 고려해볼텐데요. 결론부터 말씀드리면 사용해도 무방합니다. 이러한 사이트, 어플 등은 전부 GA라 불리우는 업체입니다.
여러 회사의 상품을 비교, 분석해 고객에게 제공하는 비전속 판매 채널입니다. 제휴를 맺은 업체의 제품 수십곳을 한번에 비교해주죠.
전속채널은 한회사의 상품만 판매하니까, 일일히 견적 내봐야 하는데, 이러한 사이트들을 이용하시면 시간절약이 가능하니 편하지요. 다만 우려되는 점은 개인정보가 수집되지 않을까? 라는 점입니다.
그점은 맞습니다. 하지만, 전속채널을 이용해도 그점은 마찬가지일테니 제 개인적 생각으로는 큰 문제가 되지 않는다고 봅니다. 물론 개인의 선택입니다. 어느 사이트에서 견적을 내건 제공되는 결과값은 같으니, 편한대로 하시면 됩니다.
실비 왜 가입해야 할까?
실비는 자잘한 병원비를 돌려받기 위해 가입하는 것이 아닙니다. 중대질병에 걸렸을때 치료비를 보전받기 위한 것입니다.
의료비는 이렇게 구성이 되어 있습니다. 문제는 의료보험이 되지 않으면서 치료비가 엄청나게 발생하는 경우입니다. 이 경우에도 실비가 있다면 80~90% 까지 커버가 가능합니다.
걱정되는 부분이 하나더 있습니다. 80%~90% 까지 커버되는데, 치료비가 워낙 커서 그 금액마저 천만원 2천만원이 넘어가면 어떡하지? 라는 부분인데요.
개인이 부담하는 본인부담금액이 연 200만원으로 정해져 있습니다. 아무리 많아도 200만원까지만 부담하면 됩니다. 즉, 실비보험 하나 있으면 아무리 천문학적인 진료비가 나와도 케어가 된다는 것입니다. 가입을 하는 이유가 이것이지요. 한 가정이 무너지는 것을 막아줍니다.
실제 견적 결과
비교사이트에서 제 기준으로 견적을 내보겠습니다. (광고글이 아니니 사이트명은 거론하지 않겠습니다)
어느사이트를 이용하셔도 무방합니다. 잘 아는 곳이 없다면 중간의 링크를 참고하셔도 좋습니다.
표준형 자기부담금이 20%, 선택형은 급여는 10% 비급여는 20%로 조금 다릅니다. 따로따로 체크해서 확인하는것이 낫습니다. 생년월일을 입력까지 정확하게 입력해줍니다.
위와 같은 결과값이 나왔습니다. 30대라 그런지 보험료가 저렴하다고 생각되는군요. 위 결과는 개인에 따라 그리고 시점에 따라 달라질수 있으니 참고바랍니다.
결론 : 꼭 필요하다. 실비는
내가 재벌이라면 그 어떤 보험도 필요없겠죠. 하지만 그게 아닌 이상 최소한의 안전장치는 필요합니다. 그게 바로 실비입니다. 사실, 실비외에 암보험도 하나 들면 좋겠지요. 암에 걸리면 치료비만 들어가는 것이 아니라 일을 못하니 생활비도 없기 때문입니다. 진단비를 받으면 생활비가 보전이 되지요. 하지만 둘중 하나를 선택하라면 '실비'가 먼저입니다.
비교를 통해 합리적으로 판단하셔서 저렴한 가격에 가입 하시길 바랍니다. 감사합니다.
