연금 저축 펀드는 소비자가 조금만 알아보면 안하는 것이 이상할 정도로 혜택이 좋습니다. 또한 지난 2001년 처음 출시된 이래로 연평균 누적 수익률이 7%에 달할정도로 수익률도 좋죠. 연금저축펀드의 개념과 상품을 추천드리기 전에 연평균 수익률을 먼저 보겠습니다.
<금융감독원에 공시된 연금저축펀드, 신탁 등의 수익률>
18년도에 보도된 자료인데요. 2001년부터 2017년까지 17년간 연평균 7.17% 정도의 수익률을 냈습니다. 현재 2020년이므로 20년간 매월 50만원씩 연간 600만원을 납입했다고 가정해보겠습니다.
이자계산기를 갖고 계산해본 결과입니다. 원금 1억2천에 이자만 1억1천만원입니다. 이것은 단순한 가정이 아니라, 실제로 지난 17년간 연평균 수익률을 데이터로 산출한 결과입니다. 만약 30년을 가입한다면 어떻게 될까요?
이자만, 4억 3천만원이 발생합니다. 이것이 바로 '복리'의 마법입니다. 시간이 갈수록 눈덩이 처럼 불어나는 것이죠. 노후준비를 하는데 있어서 이만큼 좋은 상품은 없다고 감히 단정드리고 싶습니다.
이렇게 좋은데 왜이렇게 하는사람이 드물까?
한국에서는 '주식과 펀드'가 인식이 좋지 않습니다. 모든 것이 이러한 좋지 않은 인식에서 기인합니다. 주식하다 망한사람, 수억을 투자했다가 휴지조각이 됐다는 사람들의 이야기가 마치 무용담처럼 떠돌아서 '주식과 펀드'는 마치 절대 하면 안되는것이라고 여겨지기 때문입니다.
하지만 이는 "교통사고로 죽는 사람이 있으니, 절대 운전을 하면 안된다"라는 오류와 같습니다. 사라진 기업도 있고, 망한 기업도 있지만 40년전 주식, 채권, 예금, 부동산, 금, 원유에 투자했을때 가장 높은 수익률을 거둔 것은 바로 '주식'이기 때문입니다.
<출처 : 한국 거래소>
주식은 우량한 기업에 장기투자, 분산 투자했을때는 반드시 성공하기 마련입니다. 그리고 전문가들이 관리해주는 '펀드'를 최소 10년~20년이상 장기투자하신다면 더욱 그 수익률이 올라가겠지요. 지난 20년간의 연금저축펀드 연평균 누적수익률 7%가 그사실을 말해주니 더이상의 설명은 필요가 없을 것 같습니다.
연금저축보험, 연금보험, 연금저축펀드 헷갈리는 분들
■ 연금보험과 연금저축보험
연금보험과 연금저축보험 모두 일반적인 적금보다는 낫습니다. 보험사가 운용을 하는데, 원금을 보장해주고, 수익은 '시중금리'에 연동을 시켜줍니다. 보험사가 운용을 하고, 세금 혜택이 있기 때문에 적금보다는 낮지만 수수료(사업비)를 먼저 떼가기 때문에 조기 해지시 오히려 원금손실이 발생합니다. 장기간 유지시에는 도움이 되긴 합니다.
하지만, 저금리기조가 유지되고 있기 때문에, 이자혜택은 거의 없다고 보시면됩니다. 원금은 보장되지만 20년후, 30년후 원금은 물가상승률을 고려하면 의미가 없다는 것이죠. 30년전 100만원과 지금의 100만원이 엄청난 차이가 나는것처럼요.
요즘 소비자들도 매우 현명합니다. 연금저축펀드 적립금은 매년 엄청나게 성장을 하고 있습니다. 연금저축펀드란 연금저축펀드계좌에 납입한 금애을 자산운용사가 펀드로 운용하는 방식입니다. 물론 '펀드'는 원금보장이 되지 않습니다. 잘 될수도 있고, 안될수도 있습니다. 하지만 자본주의적 관점으로봤을때, 그리고 앞서 설명드린 지난 17년간의 수익률로 봤을때, 펀드가 가장 확실한 노후대비책인 것은 분명합니다.
연금저축펀드의 특징 및 장점은?
1) 연 400만원까지 세액공제
2) 과세이연제도 : 펀드 운용기간동안 발생된 수익금은 과세 X, 연금 수령시에 과세 5% 정도 과세함
→ 세금 낼돈으로 투자 수익낼수 있음
3) 개인당 연간 1800만원한도까지 가입이 가능
→ 적금을 들어보시면 아시겠지만 세전이자가 1만원일때 15%가량은 세금으로 떼어갑니다. 펀드는 운용기간동안 과세되지 않고, 추후 5%만 과세합니다.
→ 연 400만워까지 납임한 금액과 관련해서는 과세하지 않습니다. 국가가 노후자금 준비를 장려하기 위해 주는 혜택이라고 보시면 됩니다.
연금저축펀드
장기간 투자를 하는데 있어서, 자산운용사의 역량과 철학이 굉장히 중요할텐데요. 몇년전부터 각종 강연을 다니시고, 각종 유튜버에도 출현하고 최근에는 집사부일체, 유퀴즈온더블럭까지 출현하신 '존리' 대표가 운영하는 메리츠자산운용을 추천드립니다. 존리 라이프 스타일 주식 유튜브 채널도 있으니 참고해주시면 좋습니다.
<출처 : sbs>
유튜브 찾아보시면 존리대표님 투자철학과 관련해서 쉽게 찾아보실수 있을겁니다. 워낙 유명하신 분이라서 더이상의 설명은 필요없을것 같습니다.
메리츠의 연금저축펀드가 좋은 이유는 업계에서 유일하게 비대면가입이 가능하기 때문입니다. 휴대폰 어플만으로 간단하게 가입도 가능하고, 어플내에서 카톡을 통해 상담도 가능하니 활용하기에도 간편합니다.
올 3월 처음 가입하고 2만원씩 두번에 걸쳐 납입을 먼저 해봤습니다. 의심이 많은지라 목돈을 한번에 넣지 않았는데요. 42%의 수익이 낫네요. (3월달에 코로나로 저점찍고 주가가 엄청나게 오른영향이겠죠) 물론 향후 20년간 납입 예정이니 일희일비 하지 않습니다. 다들 연금저축펀드 가입하셔서 꾸준한 투자로 노후준비 하시기 바랍니다.
